Sinu finantsiline kompass segaste numbrite maailmas!
Ehk lugu sellest, kuidas me proovime su rahakotti suuremaks venitada (või vähemalt hoida seda kokku tõmbumast).
Olgu, räägime asjadest nii, nagu need on. Sa oled siin, sest sul on vaja raha. Võib-olla läks pesumasin pensionile ja otsustas keset tsentrifuugi “viimase tantsu” teha, uputades alumise naabri korteri. Võib-olla vaatasid oma 2004. aasta Volkswagen Passatit ja said aru, et see ei lähe järgmisest ülevaatusest läbi isegi siis, kui sa inspektorile altkäemaksuks kilo suitsuvorsti ja pooliku Vana Tallinna pakuksid. Või äkki sa lihtsalt tahad lõpuks seda päris oma kodu, kus keegi ei ütle sulle, et “seinte roosaks värvimine on üürilepinguga vastuolus”.
Meie oleme siin, et aidata. Meie oleme DoubleResults.com. Me ei ole pank. Me ei ole su vanaema, kes annab sulle 20 eurot ja käsib selle eest “midagi ilusat osta”. Me oleme võrdlusportaal, mis on inspireeritud parimatest (jah, me vaatame sinu poole, Financer.com), aga tehtud Eesti inimesele, kes teab, et tasuta lõunaid pole olemas, aga soodsaid laene võib-olla siiski on.
Mis on väikelaen ja miks see kõlab nagu midagi, mida sa tahaksid?
Väikelaen on finantsmaailma “Šveitsi armee nuga”. See on paindlik, see on kiire ja see ei küsi sult tavaliselt, miks sul seda vaja on. Erinevalt kodulaenust, kus sa pead pangahaldurile oma esimese lapse nime ja veregrupi loovutama, on väikelaen pigem selline: “Siin on su raha, mine ja tee oma asjad korda.”
Aga stop! Enne kui sa hakkad unistama uuest mänguriarvutist või reisist Balile (kus sa nagunii ainult vihma käes istud ja sotsiaalmeediasse pilte “paradiisist” postitad), peame rääkima numbritest.
Intress, väike kurat panga õlal
Pangad on kavalad. Nad räägivad sulle “intressist alates 7.9%”. See “alates” on seal samasugune lõps nagu poe sildil “allahindlus kuni 70%”. Sa lähed sisse, leiad ühe katkise soki, mis on 70% soodsam, ja kõik muu on täishinnaga.
Väikelaenu puhul sõltub sinu intress sellest, kui “hea poiss või tüdruk” sa panga silmis oled. Kas sa maksid oma eelmise telefoni järelmaksu õigel ajal? Kas su kontol on rohkem liikumist kui Tallinna-Helsingi laeval reede õhtul? Kõik see loeb. Ja siinkohal tulebki mängu DoubleResults. Me ei näita sulle ainult seda ilusat “alates” numbrit. Me üritame sulle serveerida reaalsust – ja reaalne on see, et turul on hetkel kümneid pakkujaid, kes kõik tahavad sinu “klienti”.
Kuidas me võrdleme? (Ehk meie salajane retsept)
Me ei istu kuskil pimedas toas ja ei loobi täringuid, et otsustada, kes on täna edetabeli tipus. Meie süsteem on lihtne: me võtame Eesti turu suurimad ja väiksemad tegijad, alustades Swedbankist ja LHV-st ning lõpetades nende firmadega, kelle nime sa oled näinud ainult hilisõhtustel reklaampausidel pärast “Võimalik vaid Venemaal”.
1. Krediidi kulukuse määr (KKM) – see ainus number, mis loeb
Kui sa näed reklaami, mis karjub “0% INTRESS!”, siis otsi kohe üles see tärn teksti lõpus. Tavaliselt tähendab see, et lepingutasu on 500 eurot ja haldustasu on 20 eurot kuus. KKM ehk krediidi kulukuse määr paneb kõik need kulud kokku üheks protsendiks. See on nagu toiduainete kilohind – ainult nii saad aru, kas see “soodne” pakkumine on tegelikult kallim kui panga oma.
2. Paindlikkus
Mis saab siis, kui sul tekib ootamatult raha ja sa tahad laenu ennetähtaegselt tagasi maksta? Mõni firma vaatab sind sellise pilguga, nagu sa oleksid nende kassi ära varastanud. Teine aga ütleb: “Super, võtame su raha ja soovime head teed!” Meie ütleme sulle, kes on kes.
3. Kiirus
Kui sul on vaja katust parandada, sest vihm sajab otse voodisse, siis sul pole aega kolm nädalat oodata, kuni mingi komitee sinu avaldust menetleb. Mõni pakkuja vastab sulle kiiremini kui su endine Tinderis “ei” vajutab.
Miks valida DoubleResults ja mitte minna otse panka?
Vastus on lihtne: Mugavus ja laiskus. Me kõik oleme natuke laisad. Kas sa tõesti tahad avada kümme erinevat vahelehte, täita kümme sarnast avaldust, laadida üles oma pangaväljavõtteid (ja tunda piinlikkust selle pärast, kui palju sa eelmisel kuul Wolti peale kulutasid) ja siis oodata vastuseid?
Meie teeme eeltöö sinu eest ära. Me oleme nagu see sõber, kes on kõik Netflixi sarjad läbi vaadanud ja ütleb sulle täpselt, milline on vaatamist väärt ja milline on puhas ajaraisk. Meie tabelid on selged, meie tekstid on (loodetavasti) arusaadavad ja me ei proovi sulle selgeks teha, et laen on “elu parim investeering”. Ei ole. Laen on kulu. Aga kui seda kulu on vaja kanda, siis kanna seda nii väikeselt kui võimalik.
Laenude liigid. Vali oma mürk
Eestis on laenude nimetused vahel segasemad kui riigieelarve. Teeme asja selgeks.
Tarbimislaen
See on see kõige tavalisem. Ostad mööblit, remondid autot või lähed hambaarsti juurde (sest hambaravi Eestis on kallim kui keskmine kasutatud auto). See on tagatiseta laen – sa ei pea oma korterit või neeru panti panema.
Krediidikonto
See on nagu virtuaalne krediitkaart. Sul on limiit, näiteks 2000 eurot. Kui sa seda ei kasuta, siis sa ei maksa midagi. Kui aga reede õhtul selgub, et sul on vaja osta piletid ootamatule kontserdile, siis võtad sealt 100 eurot ja maksad intressi ainult selle 100 euro pealt. Ohtlik asi neile, kellel on “nupulevajutamise näpp” liiga kiire.
Refinantseerimine (Võlgade koondamine)
See on meie lemmik. Kui sul on juba viis erinevat kiirlaenu, kolm järelmaksu ja üks krediitkaart ning iga kuu alguses läheb su sissetulek viide eri suunda, siis on aeg refinantseerida. Võtad ühe suure laenu, maksad kõik need pisikesed kuratlikud võlad ära ja edaspidi on sul ainult üks kuumakse. Tavaliselt on see kuumakse oluliselt väiksem kui nende pisikeste summa kokku. See on nagu suurpuhastus su rahakotis.
Millal EI TOHIKS laenu võtta? (Meie südametunnistuse sektsioon)
Me teame, et oleme affiliate-leht ja saame raha, kui sa nupule vajutad, aga meil on siiski süda (või vähemalt midagi selle sarnast).
- Ära võta laenu, et maksta teist laenu (v.a kui see on ametlik refinantseerimine madalama intressiga). See on nagu augu kaevamine, et täita teist auku – lõpuks istud sa lihtsalt sügavamas augus.
- Ära võta laenu peo panemiseks. Šampanja, mille sa laenurahaga ostad, maitseb järgmisel hommikul nagu kibe kahetsus.
- Ära võta laenu, kui sul pole kindlat sissetulekut. “Võib-olla ma leian järgmisel kuul töö” ei ole finantsplaan. See on hasartmäng.
Euribor: Eesti rahva uus hirm
Me ei saa rääkida laenudest ilma mainimata seda koletist nimega Euribor. Alles paar aastat tagasi oli see nagu muinasjututegelane, kellest keegi ei hoolinud, sest ta oli miinuses. Nüüd on ta aga üles ärganud ja hammustab valusalt.
Enamik väikelaene on fikseeritud intressiga, mis tähendab, et Euribori tõus sind ei mõjuta. Aga kui sa vaatad suuremaid laene või liisinguid, siis pane tähele, kas intress on fikseeritud või seotud 6 kuu Euriboriga. Meie DoubleResults-is püüame hoida silma peal, millised pakkujad pakuvad stabiilsust ja millised jätavad su saatuse Euroopa Keskpanga otsustada.
Kuidas saada parim pakkumine? Meie 5 kuldset reeglit
Kui sa oled juba nii kaugele lugenud, siis sa oled tõeline kangelane. Siin on sulle preemiaks 5 nippi, kuidas pankadelt sel nahk üle kõrvade tõmmata (või vähemalt säästa):
- Võrdle vähemalt kolme pakkumist. See on nagu poodlemine – ära osta esimest asja, mida näed.
- Kontrolli oma krediidiskoori. Kui sul on maksehäired, siis unusta hetkeks laen ja tegele nendega. Meil on selleks eraldi juhendid.
- Loe peenikest kirja. Eriti lepingutasu ja ennetähtaegse tagastamise kohta.
- Võta laenu nii vähe kui võimalik ja nii lühikeseks ajaks kui võimalik. Mida kauem sa maksad, seda rohkem sa pangale kingitusi teed.
- Kasuta DoubleResults.com-i. Sest me oleme selle teksti kirjutamisega näinud kurja vaeva ja me tõesti tahame, et sa leiaksid midagi mõistlikku.
Sinu raha, sinu otsus
Maailm on täis ahvatlusi. Uus iPhone, kiirem auto, uhkem telekas. Meie ei ütle sulle, mida sa tegema pead. Meie anname sulle tööriistad, et sa ei maksaks nende asjade eest rohkem kui vaja.
DoubleResults.com on loodud selleks, et tuua läbipaistvust turule, mis on tihti hämar ja täis segaseid termineid. Meie eesmärk on olla su partner, kes ütleb: “Kuule, see pakkumine siin on täielik prügi, vaata parem seda teist.”
Ja pea meeles – laen on kohustus. Nagu abielu, aga ilma lillede ja tordita (ja pangaga on raskem lahutada). Nii et mõtle järele, võrdle ja alles siis allkirjasta.
Kui sul on küsimusi, siis meil on (peaaegu) kõik vastused olemas. Sirvi meie kategooriaid, loe meie KKK-d ja saa teada, miks me oleme Eesti laenuvõrdluse “must hobune”.
Korduma Kippuvad Küsimused (Ehk mida teised on juba küsinud, et sina ei peaks)
K: Kas DoubleResults.com on tasuline? V: Ei! Sulle on see täiesti tasuta. Meie saame oma kommiraha laenufirmadelt, kui sa nende kaudu lepingu sõlmid. Sinu laenutingimusi see ei mõjuta – pank lihtsalt jagab meiega natuke oma kasumist.
K: Kas te garanteerite laenu saamise? V: Oh ei. Kui sa oled parasjagu täiesti töötu ja su ainus sissetulek on taara tagastamine, siis ei aita sind ka meie imetabelid. Laenuotsuse teeb alati laenuandja.
K: Miks mu intress on suurem kui teie tabelis? V: Sest tabelis on näidispakkumised. Sinu isiklik pakkumine sõltub su sissetulekust, kohustustest ja sellest, kui ilusad su silmad panga arvates on.
K: Kas te olete tõesti Financer.com-i koopia? V: Me eelistame sõna “homage” ehk kummardus meistritele. Aga me oleme lisanud sinna vürtsikat Eesti huumorit ja arusaama meie kohalikust turust. Sest Eesti on eriline – siin maksad sa talvel küttearveid, mis on suuremad kui su auto liising.
Nüüd aga, suundu ülesse, vali oma kategooria ja hakka võrdlema! Sinu rahakott tänab sind (või vähemalt ei nuta nii valjult).
Jaluse meeldetuletus (sest kordamine on tarkuse ema):
Doublresults ei ole pank, laenuandja ega finantsnõustaja. Me oleme lihtsalt tüübid, kellele meeldivad tabelid ja kes tahavad, et sa ei maksaks intressiks oma esimest sündinud last. Enne allkirjastamist loe leping läbi. Ka see osa, kus on räägitud viivistest. Olge mõistlikud!